תשובה של משתתפת
אינני מומחית בקורס זה.
בפנסיה יש הבטחת תשואה של 4% לחלק מהכסף. ואם תבחר במסלול מנייתי בסיכון גבוה יש סיכוי (וגם סיכון) לתשואה גבוהה יותר.
בדירה התשואה יחסית נמוכה לשוק ההון אך יש שם יתרון שלא קיים בפנסיה והוא את הדירה תוכל להשאיר לילדים, את הפנסיה לא, אלא אם ילדייך יהיו ביום פטירתך מתחת לגיל 21. (בפנסיה תוכל להשאיר לשארים רק אם תבחר בחודשי הבטחה וחס וחלילה תלך לעולמך טרום סיום תקופת חודשי ההבטחה).
וכל זה עוד מבלי לקחת בחשבון היתכנות לתספורות בפנסיה שאולי יעשו לנו ואולי לא.
שורה תחתונה, אני חושבת שהרעיון שלך שווה בדיקה.
תשובה של יועץ פנסיוני זוהר רוזן
קרן פנסיה עבור צעירים היא נכס השקעות בבורסה לרוב עם חשיפה של 40% למניות ולאורך השנים מנניבה תשואות יפות …
שבהחלט מתחרות בהשקעות נדלניות כאלה ואחרות…
להגיד מראש מה יעשה יותר נדלן או הפנסיה? קשה לדעת…
צריך לזכור שבנדלן לא רק שאלת ההכנסה משכ"ד חשובה אלא בכמה עלה או ירד שווי הנכס עצמו..יחסית לאותו הכסף לו היה נשאר בפנסיה…
ועוד צריך לזכור שהתשואה בפנסיה פטורה ממס רווחי הון יתרון בעל משמעות כשלעצמו..
מנגד שאלה נוספת היא כמה פנסיה תינתן לך בקצבה בעתיד אם תמשכי את הפיצויים ,אם התשובה שזה יהיה מספיק אז השיקול למשוך גדל..
כל הדילמה כאן לפנייך ותחליטי לפי טעמך.
תשובה של משתתפת לדבריו של זוהר רוזן-
התשואה בפנסיה אמנם פטורה ממס רווחי הון אך למיטב הבנתי משלמים דמי ניהול ומס הכנסה (יש מדרגות מס)
תשובתו של זוהר רוזן –
בגלל נוכחות קרנות ברירת המחדל , דמי הניהול היום קרובים להיות אפסיים ככל שמדובר בקרנות פנסיה ולא בביטוחי מנהלים.. …
וגם הנוכחות במסלול השקעה תלוי גיל 40% עד גיל 50 ,היא חשיפה גבוהה למניות ולאורך שנים התשואות בזה גבוהות כך שכובד נטל דמי הניהול בטל בשישים