תשובתו של גיל אורלי
הי, יש הבדל באחריות ובהגדרת התפקיד בין יועץ השקעות למנהל תיקים, יועץ השקעות- נותן ייעוץ המתאים לאדם- בפרק זמן מוגדר ומוגבל מנהל תיקים- אינו עוסק בייעוץ אלא בפועל מנהל את כספי הלקוח. המשמעות היא שהייעוץ- נכון לכאן ועכשיו והאחריות והבחירה היא של הלקוח. בזמן שניהול תיקים – האחריות לניהול הכסף מתמשכת וללקוח אין תפקיד פעיל בהשקעה עצמה. כמובן שגם בניהול תיקים ללקוח יש זכות לומר אך הוא בעיקר משפיע על רמת הסיכון וטווח ההשקעה . יש גם הבדלי עלות שנובעים מההגדרה השונה, בתי ההשקעות ייקחו גם עמלת ניהול תיקים . כך שהתייעצות עם יועץ הבנק – מתאימה למי שסכום ההשקעה שלו נמוך מהמינימום שמגדירים בתי ההשקעות ו/או ללקוחות שרמת הידע שלהם גבוהה יחסית והם מסוגלים לעמוד במכשולים שמפילים את רוב המשקיעים והם פחד או תאוות בצע. נתון נוסף הוא בנושא עמלות קניה ומכירה – בתי ההשקעות יציעו עמלות נמוכות יותר אך ניתן לנהל מו"מ עם הבנק. זווית נוספת לדיון זה היא השקעה במכשירים פשוטים לניהול כמו תעודות סל או קרנות נאמנות שבהשקעה בהן- יכול להספיק יועץ השקעות כי – עיקר הייעוץ הוא בבחירת הקרן או התעודה ואת ההשקעות מנהלת הקרן /התעודה.

בוקר טוב,
חשוב לדעת את החומר לפני שמתייעצים עם יועצים כדי שיהיו לך כלי מיקוח, שתדעי לזהות יועצים טובים יותר או פחות ומקצועיים יותר או פחות.
ותמיד לזכור שבהשקעות יש סיכונים יש השקעות מסוכנות יותר ויש השקעות מסוכנות פחות וזה מאוד תלוי איזה סוג של משקיעה את. בנוסף חשוב ללמוד מגוון רחב של אופציות בכל מני רמות סיכון ולבחור לעצמך בזכות זאת סל של השקעות מגוון כדי לפזר סיכונים. איך אומרים- לא לשים את כל הביצים בסל אחד